Abschluss einer neuen Komplettversicherung
Viele Versicherer bieten spezielle Komplettangebote für Photovoltaik-Anlagen an. Darin inbegriffen sind dann eine Haftpflichtversicherung und natürlich die typischen Beschädigungen durch Witterungseinflüsse wie Hagel, Schneelast oder Sturm, aber auch durch Feuer oder Blitzeinschlag. Eine Komplettversicherung deckt zudem häufig das Diebstahlrisiko mit ab oder bietet eine Montageversicherung mit an. Der Versicherer leistet dabei Entschädigung für unvorhergesehen eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen bei der Photovoltaik Montage. Alle diese Versicherungsleistungen werden innerhalb einer Photovoltaik-Versicherung angeboten. Daher ist es für kleine Photovoltaik-Anlagen durchaus ratsam ein solches Paket in Anspruch zu nehmen. Beim Vergleich verschiedener Komplettpakete sollte neben den einzelnen Leistungen aber auch die Höhe der jeweiligen Selbstbeteiligung geprüft werden. Neben dem Abschluss einer neuen Photovoltaik-Versicherung als Komplettpaket lohnt es sich jedoch auch zu prüfen, ob die Photovoltaik-Anlage auch in eine bestehende Versicherung mit integriert werden könnte.
Integration der Photovoltaikanlage in die Wohngebäudeversicherung
Eine Photovoltaikanlage kann auch innerhalb einer bestehenden Wohngebäudeversicherung mitversichert werden. Anbieter wie HDI-Gerling, Allianz, Basler, Provinzial, HUK-Coburg oder Generali bieten ausschließlich diese Art der Photovoltaikversicherung an. Vorteil hierbei ist natürlich die unkomplizierte Abwicklung aller gebäudespezifischen Versicherungsangelegenheiten durch einen Anbieter und, dass einige Anbieter wie Signal Iduna oder AXA für eine Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung im Vergleich zum Neuabschluss relevante Preisnachlässe bieten. Nachteil ist allerdings, dass z. B. bei Schäden durch Blitzeinschlag Sonderregelungen gelten können. Hier kann es sein, dass die Versicherung nur haftet, wenn der Blitzeinschlag direkt auf die versicherte Sache erfolgt. Bei Überspannungsschäden durch einen Einschlag in das Nachbarhaus und darauffolgende Induktionsschäden an der Photovoltaikanlage ist dann kein Versicherungsschutz gewährleistet. Wer sich für eine solche Lösung entscheidet, der sollte jedoch darauf achten, auch den Wert der PV-Anlage in die Versicherungssumme aufnehmen zu lassen, da sonst eine Unterdeckung droht.
Einzelversicherung für die Solaranlage
Für größere Photovoltaikanlagen oder Photovoltaikanlagen mit speziellen Einsatzbedingungen, die gewisse Risiken garnicht aufweisen, könnte auch der Abschluss von Einzelversicherungen interessant sein. Solche einzelnen Versicherungen decken dann in der Regel wesentlich umfangreicher diese speziellen Gefahren eines einzelnen Risikobereichs ab. So kann es zum Beispiel bei größeren, stark fremdfinanzierten Anlagen sinnvoll sein, eine spezielle Versicherung gegen Leistungsausfall und Leistungsabfall abzuschließen, um die Photovoltaik-Finanzierung nicht zu gefährden. In diesem Zusammenhang wäre auch der Zeitraum, in der die Ausfallentschädigung greift, wichtig. Diese kann nämlich durchaus von Anbieter zu Anbieter verschieden sein und von drei bis zwölf Monate reichen. In den meisten Fällen zahlen die Anbieter einen festgelegten Tagessatz pro Kilowatt-Peak (kWp). Dieser Tagessatz wird gestaffelt berechnet, abhängig von der unterschiedlichen Intensität der Sonneneinstrahlung im laufenden Jahr. Die höchsten Nutzungsausfall-Sätze werden aktuell beispielsweise durch Photovoltaikversicherung24 und Krist Assekuranzmakler ausgegeben. Die Ausfallentschädigung dieser Versicherer gilt für bis zu 12 Monate bei einer Höhe von 2,50 Euro pro kWp und Tag.
Das Fazit: Eine Photovoltaikversicherung lohnt sich
Bei einem Anlagenwert von mehreren tausend Euro ist eine Versicherung immer eine Überlegung wert. Auch wenn Sonderregelungen und Preisvergleiche abschreckend wirken, lohnt sich ein genauerer Blick auf die Anbieter und deren Versicherungsumfang und Versicherungsmodalitäten. Für kleinere Anlagen empfiehlt sich unserer Meinung nach der Abschluss eines Komplettpakets oder die Mitversicherung der Photovoltaikanlage beim bestehenden Versicherungsanbieter. Für größere Photovoltaikanlagen bietet es sich an, einen individuellen Versicherungsschutz anzustreben. Dabei bietet sich die Kombination mehrerer Einzelversicherungen an. Der auf Photovoltaik-Versicherungen spezialisierte Versicherungsmakler Rosanowske bietet für alle diese Alternativen einen guten Überblick und vorausgewählte Versicherungslösungen mit einem vernünftigen Preisleistungsverhältnis an.
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